富邦人壽 KYC 點選式評估表

送件前快速檢查：投保目的、財務合理性、資金來源、商品適合度、稅務與健康風險。

1. 客戶基本資料

KYC 基礎

2. 投保目的與財務狀況

合理性

3. 既有保單與商品適合度

適合度

4. 稅務/傳承與送件風險

點選評估
未認領＝法律上無繼承權＝不列入特留份計算（民法 1065）。直接決定特留份分母
法定財產制才有剩餘財產差額分配請求權（民法 1030-1、遺贈稅法 17 條之 1）—— 傳承規劃裡風險最低、可自遺產總額扣除、無死亡前 2 年併回問題
特留份計算的基本輸入（民法 1223）
風險由低到高：剩餘財產分配 → 夫妻贈與 → 保險 → 信託 → 槓桿（最後才考慮）

5. 健康資料與補件

告知檢查

健康險要判 A 前，這五題要問完。沒有問完先列待確認。